• Se celebró el Tercer Simposio Internacional 2010 de la Asociación Hipotecaria Mexicana, Construyendo un Nuevo Modelo de Industria Hipotecaria, Sólido y Sostenible.
  
• José Manuel Rivero Andreu, presidente de la Asociación Hipotecaria Mexicana, convocó al poder legislativo a realizar cambios estructurales en beneficio del sector hipotecario.
  
• El presidente de la AHM se refirió a los impactos de la crisis en el sector hipotecario y a la modernización de los Registros Públicos de la Propiedad.
  
• Al evento asistió el secretario de Hacienda, Ernesto Cordero Arroyo, el Director General de Investigación Económica, Manuel Ramos Francia; el Senador Ricardo Fidel Pacheco Rodríguez; Victor Manuel Borras Setién, director General de INFONAVIT; Javier Gavito Mohar, Director General del SHF y el director general de la Comisión Nacional de Vivienda, Ariel Cano Cuevas.

Durante la inauguración del Tercer Simposio Internacional 2010 de la Asociación Hipotecaria Mexicana, el Lic. José Manuel Rivero Andreu, convocó al poder legislativo a aprobar reformas estructurales que beneficien al sector hipotecario y confió en que durante el presente periodo legislativo ordinario los legisladores aprobaran las modificaciones necesarias a las leyes que ya se encuentran para discusión en el Congreso.

El titular de la AHM estimó que el sector tendrá la capacidad para enfrentar los retos que implica la recuperación de la industria, luego de las crisis económicas que se registraron este año a nivel mundial y afirmó que si algo se aprendió de la crisis internacional es que “la ortodoxia es fundamental en los procesos de originación de crédito”, puesto que –señaló- un común denominador en todos los países luego del proceso de crisis ha sido el impacto sobre la liquidez y el capital de las instituciones financieras.

En este sentido, Rivero Andreu destacó que la AHM promueve las mejores prácticas en el ramo crediticio, que incluyen la elaboración de avalúos confiables y de calidad, así como la verificación de la información que permita asignar el crédito sobre bases confiables que beneficien, tanto al acreditado como a la institución otorgante.

Respecto al crecimiento del sector hipotecario, el presidente de la asociación reconoció que éste no ha sido homogéneo, aunque entre los asociados a la AHM se registró un aumento de 2.3% al mes de agosto, con respecto al mismo periodo del año anterior. Así pues, destacó que los intermediarios hipotecarios han diversificado sus productos y han reducido en general las tasas de interés, por lo que continúa siendo un buen momento para adquirir vivienda.

Al respecto, el director general de la Comisión Nacional de Vivienda, Ariel Cano, informó que se registró un avance del 57.6% de la meta de acciones de financiamiento a la vivienda, que se generó una derrama económica equivalente al 56 por ciento de la meta anual; así como un reposicionamiento de inventarios de vivienda nueva al alza.

Por otra parte, Rivero Andreu resaltó la importancia de la modernización de los Registros Públicos de la Propiedad y de Comercio del país, programa del gobierno federal al que se han sumado todas las entidades federativas, y que –estimó- será un gran impulso al sector, al ofrecer registros ágiles y eficientes, indispensables para garantizar certidumbre y seguridad jurídica.

Este es el tercer año consecutivo, en que la asociación realiza el Simposio Internacional. En esta ocasión se contó con la presencia del Secretario de Hacienda, Ernesto Cordero Arroyo; el Director General de Investigación Económica del Banco de Mèxico, Manuel Ramos Francia; el Senador Ricardo Fidel Pacheco Rodríguez, presidente de la Comisión de Vivienda de la H. Cámara de Senadores; Ariel Cano Cuevas, director general de la Comisión Nacional de Vivienda; Jesús Alan Elizondo Flores, Vicepresidente Técnico de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Manuel Borrás Setièn, Director General del INFONAVIT; Javier Gavito Mohar, Director General del SHF.

Entre los visitantes internacionales se contó con la presencia de Loic Chiquier, de Global Capital Markets;  Boris Otto, de Chadbourn and Park; y  James Murphy, Presidente de Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals. También ofrecieron la visión del sector bancario Ricardo Garcìa Conde Rubio, director ejecutivo de crédito al consumo de Scotiabank; Jorge Sicilia Serrano, director de estudios económicos de América, BBVA Bancomer; Edith Castro Bedolla, directora de desarrollo de Mercados y Bursatilización de la SHF, entre otros asistentes.

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Si desea mayor información al respecto, favor de comunicarse con Teresa López. Tel. 5574 8061

COMUNICADO DE PRENSA
6 julio 2010

Las entidades que integran la Asociación Hipotecaria Mexicana apoyan a sus clientes que cuentan con créditos hipotecarios, afectados por el huracán Alex, en los Estados de Nuevo León, Tamaulipas y Coahuila.

Las entidades que integran la Asociación Hipotecaria Mexicana (AHM), Infonavit, Bancos y Sofoles/Sofomes, informan a sus clientes con crédito hipotecario en los Estados de Nuevo León, Tamaulipas y Coahuila, afectados por el paso del huracán Alex, que estarán dando atención personalizada directamente en sus oficinas y sucursales de la plaza,  o a través de call centers e Internet, a donde podrán acercarse para obtener la orientación correspondiente al pago de su hipoteca o seguros contra daños que tuvieren contratados.

La AHM también ofrece su dirección electrónica y teléfonos para canalizar solicitudes a las entidades que correspondan: ahm@ahm.org.mx . Teléfonos 52823301 y 52823025 al 28.

Tercer Simposio Internacional 2010 de la  AHM, que lleva como tema  “CONSTRUYENDO UN NUEVO MODELO DE INDUSTRIA HIPOTECARIA, SÓLIDO Y SOSTENIBLE”, a celebrarse el próximo 29 de septiembre de 2010, a partir de las 8:30 horas, en el Hotel Camino Real,  en la ciudad de México.

Información costos y reservaciones, en el  Formato de Registro, disponible en la página www.ahm.prod.com.mx

¡Los esperamos!

La Asociación Hipotecaria Mexicana
extiende la más cordial invitación al

Que se celebrará el día 29 de septiembre de 2010, a partir de las
8:30 horas, en el Hotel Camino Real Polanco, Salón Chapultepec,  ubicado en Mariano Escobedo No. 700 ,
Col. Anzures, de la Ciudad de México.

En este tercer evento internacional organizado por la AHM, se analizarán los factores para la recuperación del sector hipotecario después de la crisis global y el fortalecimiento del modelo de industria, bajo una visión nacional e internacional, con lecciones aprendidas, así como el acceso a recursos del mercado de capitales, generación de oferta y el enfoque a segmentos no suficientemente  atendidos.

Contaremos con la representación y participación de las principales autoridades y de entidades públicas y privadas relacionadas con el financiamiento a la vivienda en México, así como de importantes organizaciones del extranjero.
Descuentos a partir del tercer participante de una misma empresa o institución.
Mayores informes y Formato de Registro
www.ahm.prod.com.mx

Siempre será más sencillo describir una catástrofe después de sucedida, sin embargo en este caso, el desenlace estaba escrito en la pared varios años antes, lamentablemente la inercia y la ceguera colectiva fueron más fuertes que los cuestionamientos sobre cuanto más podrían sostenerse la abundancia de crédito fácil y la burbuja inmobiliaria de los Estados Unidos.

En junio del 2005 la prestigiada revista The Economist publicaba “Nunca antes el precio de las casas se ha incrementado tanto, tan rápido, por tanto tiempo, en tantos países. Los mercados de bienes raíces han subido como la espuma en países como Estados Unidos, Inglaterra, Australia, Francia, España y China. El incremento sostenido en los precios de las propiedades ha ayudado a impulsar la economía mundial desde el año 2000. ¿Qué pasaría si el boom de la vivienda sufriera un colapso?” 

Visualice usted una soga o cuerda.

¿Para qué sirve? Una cuerda puede servir para escalar, para darnos seguridad, para ayudarnos a manejar cargas pesadas, para amarrar o afianzar algo. Todos los días en el mundo entero miles de personas utilizan todo tipo de cuerdas para toda clase de fines; Pero una cuerda también puede causar daño si se utiliza indebidamente, puede quitarnos toda posibilidad de movimiento o ahorcarnos y quitarnos la vida por falta de oxígeno. Pero no por ello uno pensaría que las cuerdas son malas, su bondad o peligrosidad depende únicamente del uso que hagamos de ellas. Si utilizamos la cuerda correcta, para los fines adecuados y usamos los nudos e instrumentos apropiados, las cuerdas son un poderoso instrumento.

Un crédito o préstamo es exactamente igual que una cuerda (puede usted volver a leer el párrafo anterior cambiando la palabra cuerdas por créditos). Seguramente de ahí la sabiduría popular acuñó el término “Ahorcarse con un Crédito”.

La analogía anterior es válida para todos los tipos de préstamos que la banca otorga a las personas, ya sean créditos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito o créditos automotrices.

La pregunta  entonces sería ¿cómo puedo yo hacer un buen uso del crédito?, la respuesta está en utilizar a su favor exactamente los mismos criterios que los bancos utilizamos para aprobar o rechazar un préstamo: Las cinco “C” del Crédito.

Los bancos generalmente evalúan cinco aspectos para tomar sus decisiones crediticias.  Si usted maneja sus finanzas personales cuidando estos cinco aspectos, no sólo no tendrá jamás ningún problema para obtener préstamos, sino que además podrá manejar sin mayores problemas los préstamos que reciba, y evitará terminar “Ahorcado”.

1. Capacidad: Para saber si el deudor tiene la capacidad de pagar el préstamo, las instituciones estudian sus ingresos, la recurrencia de los mismos y estima sus flujos futuros. Estos flujos deben ser lo suficientemente holgados como para permitirle hacer frente a todos sus compromisos, incluyendo el préstamo que solicita.

Cuide su Capacidad de Endeudamiento: Calcule a cuanto ascienden los pagos mensuales de todos los préstamos que tiene, incluyendo tarjetas de crédito bancarias y comerciales, préstamos automotrices o de cualquier otro índole. Sume el pago de su crédito hipotecario, si el total representa más del 40% de sus ingresos brutos, su nivel de endeudamiento es demasiado alto. Otros indicadores que pueden accionar la señal de alarma son: que el pago mínimo de todas sus tarjetas de crédito bancarias y comerciales represente más del 15% de su ingreso o que el pago de su crédito hipotecario represente más del 30%. Cualquiera de estos indicadores son señales casi inequívocas de que está en vías de enfrentar problemas para pagar sus créditos. Evite acumular saldos significativos en los programas de meses sin intereses ya que tienden a mermar su capacidad de pago durante todo su plazo.

1. Condiciones: Las condiciones del préstamo deben ser las adecuadas para que el deudor pueda pagarlo. La tasa y plazo deben ser acordes al destino del crédito. En los últimos años las tasas de los créditos en México han bajado de manera importante, y los bancos han asumido el riesgo de volatilidad de las mismas. Evite créditos a tasa variable.

Vigile las condiciones de sus créditos antes y después de contratarlos:

Los créditos caros o a plazos demasiado cortos le restarán capacidad de pago y le costarán demasiados intereses. Ahora es relativamente sencillo mejorar las condiciones de pago de sus tarjetas de crédito mediante la transferencia de saldos y de sus créditos hipotecarios mediante la subrogación o mejora de hipoteca. Cuídese de los enseres que se venden a pagos mensuales supuestamente sin intereses, pues por lo general estos llevan implícito en su precio, altas tasas de interés. Evite financiar bienes de vida corta a largo plazo, aún en pagos sin intereses.

1. Capital: Al otorgar un crédito, las instituciones financieras asumen un riesgo. El capital que aporte el acreditado en la operación mitiga este riesgo. Si pensamos en un Crédito Hipotecario, el enganche que el cliente aporte en la compra de su casa es indicativo de su capacidad de ahorro y al mismo tiempo representa el apego que el cliente tendrá al inmueble.

Maximice el capital que aporte: En la medida de lo posible trate de aportar enganches mayores al mínimo establecido. Es común que las instituciones financieras disminuyan la tasa de interés o sean más flexibles con los clientes que representan menos riesgo. Esto además le permite aligerar el pago del crédito.

1. Colateral o Garantía: Una garantía es un valor que protege contra pérdidas a quien le ha dado un préstamo, en caso de falta de pago de la obligación contraída. Evidentemente mientras mejor sea la garantía que usted deje como respaldo de su préstamo, mayores serán sus probabilidades de obtenerlo. En el caso de un crédito hipotecario la garantía es por lo general la propia casa que usted está comprando.

Adquiera y otorgue buenas garantías: Las instituciones financieras aceptarán garantías que estén bien ubicadas, en buen estado de conservación, sean comerciables y su valor corresponda a su entorno. Si lo piensa un poco, eso es precisamente lo que a usted le conviene en una inversión inmobiliaria.

1. Carácter (Character en Inglés): Se refiere a la manera en que el solicitante se conduce: Solvencia moral, reputación, honorabilidad. En el pasado, los banqueros conocían bien a sus clientes y a sus familias, su trayectoria, ocupación y relaciones, por lo que resultaba sencillo saber quien era de fiar y quien no. Hoy las dinámicas poblacionales y el tamaño de los mercados hacen que esto sea imposible, sin embargo, la tecnología de la información nos permite conocer la forma en que las personas se conducen en el pago de sus préstamos a través del Buró de Crédito. 

El Buró de Crédito (BC) no es una lista negra. Todas las personas que tengan o hayan tenido un crédito en México, tienen un historial en el BC; Este historial refleja la oportunidad con que el deudor realiza sus pagos e incluye además sus saldos, el importe de sus mensualidades, el estatus de la cuenta, datos generales sobre el acreditado, etc. EL BC no aprueba ni rechaza créditos, eso es atribución de cada institución financiera con base en sus políticas. El BC no califica ni castiga a los deudores, su función es únicamente la de conjuntar la información que le proporcionan mensualmente los otorgantes de crédito (para mayor información consulte www.burodecredito.com.mx).

Cuide su Historial Crediticio tanto como su reputación: Además de cumplir sus compromisos crediticios puntualmente, obtenga una vez al año su Reporte Especial de Buró de Crédito y asegúrese que la información reportada sea correcta, de no serlo acuda con la institución financiera correspondiente y aclare su situación. No espere hasta que necesite obtener un crédito para hacer esta aclaración ya que puede tomar meses. 

Siguiendo estos simples consejos le garantizo que usted podrá utilizar el crédito como un poderoso instrumento que le permitirá maximizar su patrimonio al tiempo que mejora su nivel de vida.

En resumen, vigile que la cuerda tenga resistencia y longitud de sobra, utilice puntos de apoyo firmes, fíjese bien donde se la amarra, no se la ponga al cuello, levante solo cosas que pueda (y que valga la pena) cargar, asegúrese que la cuerda no se dañe con el uso.

Ricardo García Conde Rubio

Director Ejecutivo Crédito al Consumo

Scotiabank

rgarciaconde@scotiabank.com.mx

México, D.F. a 22 de Octubre de 2008. La Asociación Hipotecaria Mexicana (AHM), informa que los programas de otorgamiento de créditos de vivienda de sus asociados, que incluyen al Infonavit, a Sociedad Hipotecaria Federal, Bancos, Sofoles, Sofomes, y garantes del crédito hipotecario, continuarán en operación, permitiendo a la  población mexicana el acceso a una vivienda en propiedad, no obstante  las condiciones del entorno internacional.

Resulta de vital importancia el que los actuales clientes que ya cuentan con una hipoteca, se sientan seguros de que  las condiciones bajo las cuales fueron contratadas, no sufrirán modificaciones durante su vigencia. Es decir, su pago queda fijo en pesos o en Salarios Mínimos, independientemente de los cambios en las condiciones de mercado

De igual forma, para aquellas personas que estén considerando iniciar o hayan iniciado trámites para la obtención de un crédito hipotecario sepan que continuará habiendo disponibilidad de recursos suficientes para que puedan adquirir su casa en el momento en que así lo decidan.

El sector hipotecario mexicano desarrolló durante los últimos años, un modelo de mercado con mejores prácticas en materia de originación y un adecuado manejo del riesgo, fruto de experiencias adquiridas que hoy le permite administrar carteras de manera eficiente y continuar con su operación.

Hoy mas que nunca, resulta fundamental que los consumidores den prioridad al pago de su crédito de vivienda, cuiden sus niveles de endeudamiento y eviten adquirir nuevos compromisos que les pudieran poner en riesgo su situación financiera y patrimonial.

El seguir promoviendo una adecuada cultura y educación financiera acerca del manejo de sus créditos y capacidad de pago, es una tarea que ocupa de manera permanente a los miembros de la AHM.

Lo anterior incluye la confianza y convencimiento de los acreditados, para que en caso de atravesar por condiciones adversas que les permitan anticipar que caerán en  incumplimiento, acudan lo antes posible a la institución que les haya otorgado el financiamiento, para buscar el esquema de regularización o reestructura que estén otorgando y puedan recuperar su tranquilidad.

En la AHM, se iniciaron sesiones de trabajo estratégicas para visualizar e implementar de manera puntual, las acciones que conjunta y organizadamente tendrán que llevar a cabo los principales agentes involucrados, comprometidos todos en apoyo a la actividad hipotecaria del país, que permita enfrentar los efectos de la situación financiera internacional.

Las condiciones actuales brindan también la oportunidad de efectuar una revisión a fondo de los procesos críticos a nivel industria, e impulsar los cambios o el fortalecimiento en aquéllos que permitan eficientar la operación, mitigar riesgos y fomentar la inversión en infraestructura, para que la vivienda siga constituyendo un factor estratégico de apoyo para la economía del país e impulsar el empleo.

Presidente Ejecutivo: José Manuel Rivero Andreu.